Legitimación de capitales

Qué dice el texto

El registro del expediente anota textos actualizados durante el trámite — el último, del 23 de marzo de 2026. Estos puntos describen el texto tal como se presentó.

• A quién aplica: Cubre a personas y empresas que, como negocio, cambian activos virtuales (representaciones digitales de valor, como las criptomonedas) por moneda de curso legal o entre sí, los transfieren, custodian o venden servicios ligados a ellos.
• El registro: Deben inscribirse ante la Sugef, que los supervisa en prevención de lavado, y mantener sus datos actualizados. La inscripción no es un permiso para operar; la Sugef lleva un registro único que puede publicar.
• Las obligaciones: Identificar clientes y beneficiarios finales, guardar registros que permitan reconstruir cada transacción, reforzar controles con países de riesgo y reportar operaciones sospechosas —incluso los intentos— a la Unidad de Inteligencia Financiera del ICD.
• Congelamiento: Al recibir aviso de listas de terroristas o de proliferación de armas del Consejo de Seguridad de la ONU, deben congelar de inmediato dinero, activos y bienes sin aviso ni audiencia previa, depositarlos en cuentas del ICD e informar en 24 horas.
• Las multas: De 5% a 50% del monto de la transacción si no registran movimientos iguales o mayores a US$10.000, y de dos a cien salarios base por fallar en identificación, reportes o negarse a inscribirse; 3% mensual de recargo si no pagan en ocho días hábiles.
• Quién paga la vigilancia: Los propios proveedores financian los gastos de la Sugef en supervisarlos, según su estructura y la cantidad y monto de sus transacciones, y se les puede exigir un oficial de cumplimiento según su tamaño y riesgo.
• Puerta cerrada: Bancos y demás sujetos obligados no pueden tener relaciones comerciales con proveedores de activos virtuales sin inscripción vigente, y quien lo haga queda expuesto a multa; tampoco pueden tener clientes con acciones al portador.