Suficiencia patrimonial de bancos

El problema que dice venir a resolver

Quienes lo firman sostienen que, cuando se creó el Sistema de Banca para el Desarrollo, la intención fue que el aporte del 5% de las utilidades netas de los bancos públicos al Fofide (el fondo de cada banco para financiar proyectos productivos) siguiera siendo parte de su patrimonio, sin debilitarlos. Afirman que la Sugef, la superintendencia que vigila a bancos y financieras, ordenó por reglamento restar esos montos del capital que respalda la solvencia de los bancos estatales, lo que califican como una derogatoria de la ley por vía reglamentaria.

Alegan que eso descapitaliza artificialmente a la banca pública y crea una asimetría frente a la banca privada, además de quitarle incentivo a colocar créditos más allá de lo exigido. Citan oficios de los bancos estatales y del Sistema de Banca para el Desarrollo que estiman una reducción de 653.705 millones de colones en financiamiento solo para el Banco Nacional y el Banco Popular, y una contracción del crédito equivalente al 2,2% del PIB.

Advierten que, al ser el traslado del 5% una obligación anual, el efecto se acumula año con año, presiona al alza las tasas de interés y golpea a emprendedores, microempresas y productores agropecuarios.

Qué dice el texto

• El cálculo de solvencia: Los recursos de los fondos de desarrollo de cada banco público cuentan como patrimonio del banco para todos los efectos legales y regulatorios, y deben sumarse al calcular su suficiencia patrimonial: el capital que respalda sus riesgos.
• El aporte de los bancos: Los bancos públicos destinan cada año al menos el 5% de sus utilidades netas después del impuesto sobre la renta al fortalecimiento de sus propios fondos de desarrollo, tomando como base de cálculo las utilidades netas del año anterior.
• Aportes voluntarios: La junta directiva de cada banco público puede acordar aportes anuales adicionales por encima de ese 5% mínimo.
• A quién va el crédito: Al menos el 11% de esos fondos debe ir a los beneficiarios que la propia ley define en el artículo 6, y esa colocación debe crecer al menos un 5% real por año hasta llegar a un mínimo del 25% del fondo.
• Si no hay demanda: El Consejo Rector del Sistema de Banca para el Desarrollo puede suspender esos porcentajes cuando se compruebe que no hay demanda, y en ese caso los recursos se asignan a los demás beneficiarios que señala la ley.
• Las sanciones: Si una entidad financiera, por dolo o descuido grave, mete beneficiarios que no corresponden, o incumple la meta del 11% y su crecimiento o los planes aprobados, se le aplican las sanciones de la Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional.
• Herramientas de apoyo: Cada banco público puede usar todas las herramientas de soporte desarrolladas por el Sistema de Banca para el Desarrollo para acercar el financiamiento a los beneficiarios de la ley.