Acreedores en resolución financiera

El problema que dice venir a resolver

Quien lo firma sostiene que la Ley 9816, que creó el Fondo de Garantía de Depósitos y las reglas para resolver entidades financieras quebradas, fue un avance pero se quedó corta. Señala que el Fondo se administra en compartimentos según el tipo de entidad, de modo que puede haber plata suficiente en el total y aun así faltar en el compartimento de la entidad afectada, y que los ahorrantes y acreedores quedan sin representación, con información asimétrica y poca posibilidad de hablar con quien maneja la resolución.

Agrega que la ley permite que un mismo administrador concentre la valoración, la recomendación y la ejecución del proceso, sin controles que eviten conflictos de interés. Cita los Principios Básicos de la Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos (IADI), que piden gobernanza clara y mecanismos que reduzcan esos conflictos.

Cita el caso de Coopeservidores R.L., con cerca de 145.000 perjudicados, donde afirma que se recuperó alrededor del 63,44% del saldo original y el resto quedó para pelearlo en los tribunales. Advierte que, sin estas reformas, se mantienen la desinformación de los afectados y el riesgo de tener que activar mecanismos extraordinarios más costosos.

Qué dice el texto

• El fondo único: Las contribuciones de todos los intermediarios supervisados por la Sugef, la Superintendencia General de Entidades Financieras, entran a un patrimonio común, y el pago de la garantía se debita de ahí sin importar a qué sector pertenezca la entidad.
• El comité de afectados: Al ordenar la resolución de una entidad, el Conassif debe convocar en un máximo de 30 días hábiles una Asamblea de Ahorrantes y Acreedores que elige un Comité de cinco propietarios y cinco suplentes; al menos tres deben ser ahorrantes.
• Qué puede hacer el comité: El Comité es consultivo e informativo: recibe información general, pide datos del estado del proceso y hace observaciones no vinculantes, que no suspenden la resolución. Sus miembros quedan sujetos al deber de confidencialidad.
• La oposición de los acreedores: Los acreedores registrados y acreditados que sumen la mitad o más del total acreditado pueden oponerse a la recomendación de resolución que emite el administrador, dentro del plazo de diez días hábiles.
• Quién no puede integrarlo: Quedan fuera del Comité quienes fueron directores, gerentes, apoderados, asesores o auditores de la entidad en los últimos cinco años, sus parientes hasta tercer grado y quienes pertenezcan al grupo económico vinculado.
• Los administradores: El Conassif no puede dejar en un mismo administrador la valoración y recomendación de la intervención y la ejecución de la resolución: debe nombrar personas distintas para cada fase, tomadas de un registro de profesionales independientes.
• Las multas por no aportar: Multa de 0,10%, 0,20% o 0,40% del patrimonio de la entidad según se atrase una, dos o tres cuotas en el año; si el atraso pasa de treinta días hábiles se toma como cesación de pagos y se declara su intervención. Las multas entran al Fondo.