Dignidad y equidad en el pago de deudas

El problema que dice venir a resolver

Quienes lo firman sostienen que la legislación de cobro costarricense carece de equilibrio: permite que el acreedor ejecute la garantía al día siguiente del vencimiento, sin segunda oportunidad para el deudor que se atrasó por una enfermedad, una incapacidad, una licencia de maternidad o el atraso en el pago de un trabajo. Agregan que ese desbalance deja sin techo, vehículo o herramientas de trabajo a personas que habían pagado puntualmente por años.

Afirman también que el cobro se ha vuelto abusivo: llamadas y presiones a familiares y compañeros de trabajo ajenos a la deuda, cargos administrativos sin explicación y embargos sin aviso previo. Citan sentencias de la Sala Constitucional que consideraron violado el derecho a la intimidad por llamadas a personas que no eran deudoras ni fiadoras, y un reportaje de radioemisoras universitarias que ubica a Costa Rica entre los países latinoamericanos con más acoso por deudas.

Sostienen además que la regla de aplicar primero las costas del proceso, luego los intereses y de último el capital convierte el cobro judicial en un negocio para agencias de cobro, y citan datos de planificación del Poder Judicial sobre el crecimiento sostenido de expedientes de cobro sin resolver.

Qué dice el texto

• Cuándo se puede cobrar: La deuda deja de ser exigible al día siguiente del atraso: hay que esperar un plazo que varía según la categoría del deudor en el Centro de Información Crediticia, el registro bancario que clasifica a los clientes por su historial de pago.
• Si la garantía es la casa: Cuando lo que respalda el crédito es un inmueble donde se habita, el plazo de espera antes de poder exigir la deuda es mayor que el ordinario.
• Enfermedad y maternidad: Las incapacidades por accidente o enfermedad del deudor o de su familia inmediata, las licencias de maternidad y las emergencias nacionales declaradas interrumpen el conteo del plazo; el deudor debe aportar la prueba al acreedor.
• Si hay seguro: Cuando la causa del no pago está cubierta por un seguro colectivo de vida, de discapacidad total y permanente o de desempleo tomado por el acreedor, no corren cargas por seguros, intereses ni capital desde que se avisa del siniestro.
• Cómo se aplica lo pagado: Lo que se recupera en un proceso deja de destinarse primero a costas: se reparte entre capital, intereses y costas, con la porción mayor al capital. Fuera del juicio, el deudor puede imputar el pago primero al capital.
• Acoso y cobro a terceros: Prohíbe el acoso, la intimidación y el abuso en la cobranza por parte de acreedores, intermediarios y agencias de cobro, sin importar el medio, y da a cualquier persona afectada derecho a reclamar daños y perjuicios.
• Antes de quitar el bien: La orden de entregar el bien rematado o embargado debe notificarse únicamente al deudor, por los medios que él señaló, y se le concede un plazo para entregarlo antes de acudir a la autoridad; también prohíbe capitalizar intereses.
• Frenar el remate: Permite suspender el remate o la subasta privada como medida cautelar cuando se discuten cláusulas abusivas que afectan la capacidad de pago, garantías excesivas, un seguro que cubría el impago, o hay proceso penal por estafa, usura o agiotaje.